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내집마련을 위한 장기주택마련저축 재테크(20대 30대)

서민당총재 2011.12.16 07:00

내집마련을 위한 장기주택마련저축 재테크(20대 30대)


대한민국 사람이라면 누구나 가지고있는 내집마련 꿈
그 꿈을 이루기위해서 앞으로 달려나가야 합니다.
그런데 사실 내집마련을하귀해서 해야할 일은 누구도 가려쳐주지 않습니다.
기껏해야 저금을해라 뭘해라 이러지만 정작 물어보면 제대로 답변이 안나옵니다.
그래서 이번에는 내집마련을 위한 장기주택마련저축에 관해서 알아보겠습니다.
 
내집마련 재테크는 빨리 시작하면 할수록 좋습니다.
20대때 시작했다면 30대안에는 집을 마련할 수 있고,
30대에 시작했다면 30대 후반이면 집을 장만할 수 있습니다. 

그러기위해서 해야할 재테크가바로 장기주택마련저축 입니다.


대한민국에서 내집마련의 기간은 평균 짧게 9년 길게는 14년이라는 장기간 재테크입니다.
그래서 내집마련은 장기적인 재테크 방법으로 계획을잡고 설계를 해야하는데,
이 장기주택마련저축의 경우는 7년간 이상 유지해야하는 금융상품이기에
유지할 수 있는 수준으로 가입을 하는것이 상당히 중요합니다.
(쓸데없는 객기를 부렸다가는 큰일 납니다.)

장기주택마련저축 가입대상

- 만 18세 이상
- 무주택 세대의 세대주 이거나 국민주택규모 이하의 주택으로서
가입당시 주택의 기준시가가 3억원 이하인 주택을 한 채만 소유한 세대의 세대주
- 장기주택마련저축에 가입한 자로서 주택자금공제를 받은 근로소득자가 저축가입일로부터 5년이 경과하기 전에 저축을 중도해약하면, 저축취급 금융기관이 장기주택마련저축 해지 추징세액을 추징
1년 이내 중도 해지시 : 연도별 적립액의 8% (주민세 별도) (연간한도 60만원) 
5년 이내 중도 해지시 : 연도별 적립액의 4% (주민세 별도) (연간한도 30만원) 
5년 이후 중도 해지시 : 비과세 혜택 없음 

장기주택마련저축의 종류

장기주택마련저축은 크게 3종류로 나누어져 있습니다.
은행, 보험사, 증권가 각각의 기관에따라서 특징이 나누저있으니 참고하시고 가입하시는 것이 좋습니다.
 
은행 - 장기주택마련저축
은행에서 판매를하는 장기주택마련저축의 경우는 이자율을 타금융기관에 비해서 다소 낮다는 것이 단점이지만,
원금을 보장받을 수 있는 장점이 있습니다. 은행이니까요 ^ ^

증권사 - 장기주택마련펀드
장기주택마련저축에서 설명했듣이 보험사의 장기주택마련펀드는 원금보장이 되지 않습니다. 
하지만 실질적 배당이 높은 주식형, 채권형, 혼합형 등의 상품이에 5년 이상 유지를 한다면
높은 수익률을 기대할 수 있습니다.

보험사 - 장기주택마련보험
보험사의 장기주택마련보험의 특징은 복리시스템과 가입자의 사망시 보장하는 내용을 포함하고 있으며,
가입을 한 뒤 6년 이내에 가입을 해지할 경우 원금손실의 단점을 가지고 있습니다.


이 세가지의 차이점이라면 은행은 안정성, 증권사는 고수익, 보험사는 보장성이라는 특징을 가지고 있습니다.
은행의 경우에는 1금융권이 아니라면 높은 금리를 주는 곳도 존재하니 꼼꼼히 비교한 후에 가입하시기 바랍니다.
7년이나 부어야되는 장기간 재테크이니까요 ^ ^

장기주택마련저축 만기를 채워야하는 재테크

장기주택마련저축은 7년 장기저축 상품입니다.
7년간 꾸준한 자금이 들어가며 중도에 해지할 경우엔ㄴ 비과세 혜택이 사라지는 것을 염두에 두셔야합니다.
그렇기때문에 가입시에는 무턱대고 가입하는 것보다는 재무목표를 세워서 진행해야 합니다.
하지만 예상외로 많은분들이 무턱대고 가입을한 후 해지하는 경우가 많이 발생합니다.

가장 큰 이유가 이 두가지 입니다.
재무설계의 실패로 자신에게 맞지않는 금액을 납부하면서 발생하는 것과
급전의 필요에의한 해지가 그 이유죠


결국은 크게본다면 재무설계의 실패로 볼 수 있습니다.
재무설계를 했다면 급전이나 사고에 대비한 다른 방패막이를 만들어놓고 재테크 진행했을 것이기 때문이죠.



장기주택마련저축 가입전 꼭 해야할 재무설계

위에 예를 들어 장기주택마련저축에 가장 필요한 그 첫번째가 재무계획 세우기 입니다.
이를 재무설계라고 하며 재무설계는 자신의 수입과 지출과 자산 등의 재무상황을 파악한 후
자신에게 알맞는 재무목표를 설정하고 제테크를 진행하는 것 입니다.
그래서 요즘에는 재테크 이전에 재무설계를 먼저 진행하는 것이 보편화 되어있습니다.

또한 재무설계를 무료로 진행해주는 곳도 생겨났는데
여기서 내집마련에 관련된 목적자금 이외에도, 1억모으기, 결혼자금, 자녀양육 등의
다양한 재테크 상담을 받을 수 있습니다.


대부분의 사람들이 자신이 잘 알지못했던 경제적인 설계부분을 전문가의 조언을 받아 수정해 나가고 있습니다.
이는 자신의 몰랐던 부분을 금융에 관한 다른부분을 알게되고,
자신의 위치에맞는 제대로된 평가와 설계를 할 수 있습니다.


국내에서 재무설계 추천사이트로는 리더스리치를 추천합니다.
일단 월 2~3000명정도의 고객에게 무료 재무설계를 진행하고 있고, 진행된 내용을 포트폴리오로 정리해
상담고객에게 지원을 해주고 있어서 재테크를 진행하는 분들에게 큰 도움이 됩니다.

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장기주택마련저축 꼭 필요한 것인가?

장기주택마련저축은 사실 크게 매력적인 편은 아닙니다.
하지만 이전글에도 적었듯이 재테크는 2가지 투자와 안정성을 잘 섞어서 진행해야된다고 했습니다.
대다수의 분들이 장기주택마련저축에 가입하는 이유는 안정적인 목돈마련과
그에 따른 세제혜택을 받기 위해서라고 볼 수 있습니다.
그러니 장기주택마련저축을 통해서 주택마련 안정성의 한축을 마련하시기 바랍니다. ^ ^
 

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